Оформляя кредитную заявку в банке, человек рассчитывает получить получить кредитную карту. Но иногда даже благонадежному, на первый взгляд, клиенту банк отказывает в выдаче ссуды. И какие факторы послужили причиной для отказа ни один банк не объяснит. Рассмотрим основные моменты, которые могут спровоцировать отклонение заявки.
Низкий уровень доходов. На первом месте во всех кредитных организациях стоит доход возможного клиента. Невзирая на то, что многие банки в своих рекламах обещают выдачу кредитов только по наличию ИНН и паспорта, и что кредит без справок будет выдан, все равно данные о доходах проверяться будут.
Закредитованность заемщика. Если у клиента есть действующие кредитные карты и ссуды на большие суммы, он своевременно делает взносы по всем платежам, новый кредит банк не одобрит.
Подозрительная цель кредита. Распространенной причиной отказа в займе является цель кредита. Не следует указывать в качестве цели «открытие бизнеса», «пополнение оборотных средств» или «погашение действующей ссуды».
Высокий уровень доходов. Как ни странно, но это тоже снижает вероятность получения займа. Если заёмщик с высоким достатком указал в заявке небольшую сумму, то для кредитной организации такой клиент будет, во-первых, сомнительным – зачем, имея зарплату в сто тысяч рублей, ему кредит на десять тысяч? Во-вторых, просто неприбыльным – через несколько месяцев закроет кредит и банк ничего не заработает.
Кредитная история. Главный и ключевой фактор, который имеет прямое воздействие на решение банка о предоставлении займа. В случае непогашенных, или того хуже, просроченных кредитов, клиент автоматически попадает в категорию «Stop-лист». Сюда же относится частое количество обращений в кредитные организации за короткий срок. Негативная кредитная история близкого родственника также может послужить неблагоприятным фактором.
Недостоверные сведения о заёмщике. Вполне возможно, что человек мог допустить ошибку, и у него не было намерения обмануть. Но банк не будет рисковать и воспримет подлог, как попытку мошенничества.
Несоответствие заёмщика требованиям банка. Каждый банк устанавливает требования к будущему клиенту. И в данном случае достаточно одного фактора для отказа в кредите. Это может быть недостаточный трудовой стаж. Возраст. Неимение домашнего или рабочего телефона и прочие условия.
Кроме вышеперечисленных причин существуют еще скрытые предпосылки для отклонения заявки. О таких мотивах не принято говорить открыто, но их несомненно рассматривают и подвергают анализу. Данные причины относятся к категории оснований, которые создают ситуацию рискованного кредитования. В основном эти поводы имеют характер субъективного мнения и подозрений, но банки не могут идти на неоправданный риск и должны подстраховывать себя.
Рассмотрим некоторые из скрытых поводов отказа в кредите. В основном к ним относятся социальные факторы оценки клиента.
- Судимость.
- Отсутствие ликвидной недвижимости в собственности.
- Отсутствие автомобиля и другого ликвидного имущества.
- Призывной возраст.
- Инвалидность.
- Иждивенцы.
- Работа на индивидуального предпринимателя.
- Номер мобильного телефона оформлен на другого человека.
- «Небанковские» долги (штрафы ГИБДД, налоги, алименты, коммунальные долги и прочее).
- Работа в опасных сферах.
