Не зная главных тенденций финансового рынка, трудно безошибочно определиться с выбором банка, где будет выгодный вклад. С каждым годом все больше кредитных организаций теряют лицензию. Сейчас в России около 5 сотен кредитных организаций, но по прогнозам, к 2030 году их останется около 200. Причиной этому является падение экономики и ужесточение требований ЦБ.
Критерии выбора надежного банка для вклада:
1. Он не должен быть молодым (лучше выбирать банки, созданные более 10 лет назад).
2. Желательно, чтобы он был в рейтинге 15 российских банков.
3. У выбранного банка должна быть подходящая вам депозитная программа.
Наиболее надежными считаются самые крупные банки страны – это Сбербанк и ВТБ-24. Но у них процентные ставки по вкладам довольно низкие – обычно не более 6%. В свою очередь кредитные организации, являющиеся малоизвестными на финансовом рынке, предлагают ставки по депозитам 9-10%. Но вопрос долговечности таких финансовых учреждений остается открытым.
Важно: все лицензированные банки являются членами системы страхования вкладов, поэтому в случае банкротства банка вклад будет возвращен владельцу Агентством по страхованию вкладов.
Как выбрать тип банковского вклада
Валюта – это первое, с чем следует определиться при выборе депозита. Первое место занимает, конечно же, национальная валюта – рубли, на втором месте доллар и евро. Но в некоторых банках есть возможность хранить деньги в китайских юанях или даже английских фунтах.
Сумма вклада
Минимальная сумма, которую клиент банка может положить на депозит, обычно составляет от 10 тысяч рублей. Но все же можно найти предложения и от 1 тысячи. Максимальный порог вклада не установлен, но не рекомендуется превышать застрахованный лимит в 1,4 миллиона рублей.
Срок вклада
Можно найти предложения от 90 дней и до полутора лет. Но есть и более долгосрочные вклады.
Капитализация процентов
Если банк предлагает такую программу своему вкладчику, то
это весьма выгодно для клиента, так как к телу вклада будут добавляться проценты, таким образом, вклад будет увеличиваться, из чего и проценты по нему также будут расти. Капитализация проводится в основном с долгосрочными вкладами.
Возможность снятия части денег
Есть вклады, где есть возможность снимать часть денег, а потом добавлять на усмотрение вкладчика. Но в основном наиболее выгодные по процентам вклады такой особенностью не обладают.
От чего зависят проценты по вкладам
Они находятся в зависимости от ключевой ставки, установленной Центральным Банком РФ. Так как за последнее время она только падает, то понижаются и ставки по депозитам у других банков. Вторая половина 2018 года характеризовалась тем, что ставка ЦБ была 7,25%, а из-за того, что проценты по вкладам коррелируют с этой ставкой, в Сбербанке был показатель 4,15%, а в Юниаструм Банке – 10,5%. Но среднее значение по банкам было в районе 6-7%.
Внимание: по прогнозам экспертов в сфере финансов, начало 2019 года ознаменуется небольшим увеличением ставок (на 0,5%), а во втором полугодии они упадут, поэтому если вы хотите вложить деньги в банк, то делать это лучше в первой половине года.
Самые надежные банки России, в которые можно вложить деньги в 2019 году:
1. Сбербанк.
2. ВБТ-24.
3. Альфа-банк.
4. ФК Открытие.
5. Россельхозбанк.
6. Промсвязьбанк.
7. Росбанк.
8. Газпромбанк.
9. Бинбанк.
10. Райффайзенбанк.
